Perfil de investidor: o que é e como descobrir o seu?

Você sabe qual é o seu perfil de investidor? Entender essa definição é o primeiro passo para investir com mais segurança, estratégia e resultados. Cada pessoa possui objetivos, tolerância ao risco e prazos diferentes — e ignorar isso pode levar a decisões financeiras ruins.

Neste artigo, vamos explicar o que é perfil de investidor, quais são os tipos existentes e como descobrir o seu. Se você está começando a investir ou quer evoluir no mercado financeiro, confira também o nosso curso completo Das Finnanças aos Investimentos, onde você aprende do zero a construir uma carteira inteligente e alinhada ao seu perfil.

Você sabia que segundo dados da Anbima, mais de 80% dos brasileiros que investem se identificam como conservadores, mesmo com o aumento da popularidade de produtos de maior risco como ações e criptomoedas. Isso mostra como a maioria ainda prioriza segurança e estabilidade — reforçando a importância de conhecer seu perfil antes de tomar qualquer decisão.

A importância de saber o seu perfil de investidor

Saber qual é o seu perfil de investidor é fundamental para tomar decisões mais conscientes e estratégicas no mercado financeiro. Isso porque cada perfil — conservador, moderado ou arrojado — está diretamente ligado à sua tolerância ao risco, objetivos financeiros e prazo de investimento.

Ao identificar seu perfil, você evita aplicar dinheiro em ativos incompatíveis com a sua realidade, o que reduz a chance de perdas e aumenta o potencial de retorno a longo prazo. Por exemplo, um investidor conservador que aplica em ações voláteis pode se desesperar diante de uma queda temporária e resgatar os valores no pior momento, acumulando prejuízos.

Além disso, entender seu perfil ajuda a montar uma carteira de investimentos diversificada e equilibrada, de acordo com suas metas — seja construir uma reserva de emergência, investir para a aposentadoria ou alcançar a liberdade financeira.

O que é perfil de investidor?

O perfil de investidor é uma classificação que identifica o nível de tolerância ao risco, os objetivos financeiros e o comportamento de uma pessoa diante dos investimentos. Ele funciona como uma espécie de “mapa” que orienta quais tipos de ativos são mais adequados para você, considerando sua situação financeira, seu conhecimento sobre o mercado e seu horizonte de tempo.

No próximo tópico (abaixo), você vai entender em mais detalhes, mas existem três perfis principais de investidor:

• Conservador: prefere segurança e previsibilidade, priorizando investimentos de baixo risco, como renda fixa.
• Moderado: busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, aceitando um pouco mais de risco para obter melhores retornos.
• Arrojado (ou agressivo): está disposto a correr riscos maiores em troca de maior rentabilidade, investindo em ativos mais voláteis como ações, fundos multimercado e criptomoedas.

Entender o que é perfil de investidor é essencial para evitar escolhas impulsivas e construir uma estratégia de investimentos sólida e personalizada. Inclusive, ao fazer seu teste de perfil (suitability), instituições financeiras conseguem indicar produtos mais alinhados ao seu comportamento, o que aumenta a segurança e eficiência da sua jornada financeira.

Quais são os perfis de investidor?

Existem três perfis principais de investidores, cada um refletindo uma abordagem em relação ao risco e às oportunidades de investimento. Vamos ver esses perfis, entendendo as características distintas de cada um: 

Conservador

O investidor conservador prioriza a segurança de seu capital acima das possibilidades de ganho expressivo. Embora esse perfil possa não ser o mais lucrativo, proporciona uma sensação de certeza e estabilidade. 

Geralmente, a carteira desse investidor contém predominantemente ativos de renda fixa, buscando compensar retornos menores com riscos proporcionais. A liquidez é um fator crucial, optando por investimentos com disponibilidade diária ou prazos de vencimento mais curtos.

Moderado

O investidor moderado se encontra no meio-termo entre o conservador e o arrojado. Sem abrir mão da segurança, esse perfil se arrisca em busca de oportunidades mais lucrativas. 

Sua carteira tem uma diversidade maior de ativos, incluindo títulos atrelados a índices de correção e, eventualmente, ações e fundos imobiliários. A diversificação não apenas se estende às classes de ativos, mas também aos prazos de investimento, variando de curto a longo prazo.

Arrojado

O investidor arrojado direciona seus esforços para maximizar o retorno financeiro, demonstrando baixa aversão ao risco. Esse perfil está disposto a empreendimentos mais audaciosos, envolvendo operações com derivativos e alavancagem. 

Ao contrário do conservador, o arrojado não se preocupa excessivamente com a liquidez dos investimentos, adotando uma visão de longo prazo para sua carteira. A concentração significativa em determinados ativos pode fazer parte dessa estratégia, exigindo, no entanto, capital e conhecimento consideráveis.

Como descobrir o seu perfil de investidor

Descobrir o seu perfil de investidor é um passo importante para construir uma estratégia financeira alinhada às suas características e metas. Aqui estão alguns passos práticos que você pode seguir para identificar qual perfil melhor reflete a sua abordagem:

• Avalie sua tolerância ao risco: Pergunte a si mesmo como se sentiria diante de variações significativas nos valores de seus investimentos. Considere como reage a situações de incerteza financeira.
• Entenda seus objetivos de investimento: Defina claramente por que está investindo, seja para renda passiva, aposentadoria, construção de patrimônio ou objetivos específicos. Considere os prazos associados a esses objetivos.
• Meça o seu patrimônio: Avalie o valor total dos seus investimentos.Se lembre de que, em alguns casos, ter um patrimônio acima de determinado limite pode o classificar como investidor qualificado.
• Avalie seu conhecimento sobre investimentos: Reflita sobre sua familiaridade com diferentes tipos de investimentos. Evite investir em algo que não compreenda totalmente.
• Considere o prazo dos seus investimentos: Esteja ciente dos prazos associados aos produtos de investimento. Determine se você possui restrições quanto à liquidez.

É importante lembrar que, conhecer o seu perfil de investidor não é uma formalidade, mas sim um guia prático para tomar decisões financeiras mais alinhadas com quem você é. Agora que discutimos como descobrir o seu perfil, vamos explorar como montar uma carteira de investimentos adaptada a essas características.

Como montar uma carteira de investimentos para o seu perfil de investidor?

Montar uma carteira de investimentos alinhada ao seu perfil é um passo crucial para alcançar seus objetivos financeiros de maneira segura e eficiente. Aqui está um guia prático para ajudá-lo a construir uma carteira adaptada ao seu perfil de investidor:

Carteira para Perfil Conservador:

Ativos de Renda Fixa:

• Priorize títulos do tesouro, CDBs, debêntures e fundos de renda fixa.
• Esses ativos oferecem segurança e estabilidade.

Diversificação com Renda Variável:

• Introduza gradualmente ativos mais dinâmicos, como Fundos Imobiliários (FIIs) e ações Blue Chips.
• Mantenha uma pequena parcela (por exemplo, 5%) para diversificar sem comprometer a segurança.

Carteira para Perfil Moderado:

Diversificação entre Renda Fixa e Variável:

• Incluir ativos como Tesouro IPCA+, CDBs, fundos multimercado, ações e fundos imobiliários.
• A diversificação deve abranger diferentes prazos de investimento.

Ações de Empresas Menores (Small Caps):

• Para uma abordagem moderada, considere a inclusão de ações de empresas menores com potencial de valorização.

Carteira para Perfil Arrojado:

Ênfase em Renda Variável:

• A maior parte da carteira deve ser alocada em ações, visando empresas com potencial de crescimento.
• Inclua fundos multimercado, fundos temáticos e operações com derivativos.

Ativos de Alto Risco:

• Reserve uma parcela para investimentos mais arriscados, como criptomoedas.
• Mantenha uma reserva de liquidez para oportunidades de mercado.

Se lembre que, a alocação exata pode variar com base em fatores específicos, como objetivos financeiros, prazos e tolerância ao risco pessoal. É importante revisar periodicamente sua carteira e ajustar conforme necessário.

Perguntas frequentes sobre perfil de investidor